子女买房是否算二套房，主要看当地房地产政策、银行信贷政策，以及家庭成员名下的房产和贷款记录。以下分情形分析：
- 父母及未成年子女无房，子女成年后独立购房，通常不算二套房。
1. 子女未成年，父母家庭已有1套或多套住房：多数地区将未成年子女与父母视为同一家庭单位，家庭住房套数合并计算，购房可能被认定为二套房。
2. 子女已成年（年满18周岁）且与父母分户，名下无房和房贷记录：以个人名义购房，一般按首套房认定。
3. 子女成年后未分户，但部分“认房又认贷”地区，子女有单独房贷记录（无论是否结清）：再次购房可能被认定为二套房。
4. 父母将房产过户给成年子女后再购房：需看当地是否执行“家庭住房套数清零”政策，部分地区过户后无其他房产记录可按首套房算，部分地区仍结合历史记录认定。
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子女买房算二套房的认定并非绝对，以下特殊情况需注意：
1. 成年子女分户且独立生活：部分地区将年满18周岁、已分户、经济独立且与父母分开居住的成年子女视为独立家庭单位，购房仅计其本人及配偶、未成年子女名下房产，父母房产不计入，可能按首套房认定。分户证明是关键，需向户籍所在地派出所申请并提供独立居住、经济独立证明。
2. 父母房产为非成套或政策性住房：若父母名下是平房、阁楼等非成套住房，或未取得完全产权的经济适用房、廉租房等政策性住房，部分地区可能不计入家庭住房套数。例如小王父母有套未完全产权的经济适用房，小王成年后购房被认定为首套房。
3. 异地购房政策差异：若子女在A城购房，父母房产在B城，部分城市“本地认房、异地认贷”，仅查购房当地房产套数；部分城市“全国认房认贷”，需查全国范围。例如小张父母在C城有1套房，小张在D城购房，若D城“本地认房”则按首套房，若“全国认房”则可能按二套房。
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子女买房二套房认定，主要依据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，该法规第三条规定：“商业银行应依据借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。”
- 子女未成年：与父母构成法律意义上的“家庭单位”，父母名下房产套数影响子女购房认定。例如父母有1套房，未成年子女再购房，家庭住房总数为2套，将被认定为二套房。
- 子女已成年（年满18周岁）：“认房”标准下，独立成户且名下无房，购房通常不与父母套数挂钩，可认定为首套房；“认房又认贷”政策下，若成年子女名下有过房贷记录（即使结清），部分银行可能将新购房认定为二套房，此时贷款记录触发认定。综上，该法规明确家庭单位界定及住房套数计算基础，是核心法律依据。
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子女买房若对二套房认定不当，可能面临法律风险，影响购房计划和经济利益：
1. 经济风险：若被错误认定为二套房，首付比例提高、贷款利率上浮。例如小明成年后独立购房，当地“认房”政策将其与父母视为同一家庭，家庭已有1套房，首付比例从30%提至50%，多付数十万导致计划搁置。
2. 资格风险：限购城市若被错误认定为二套房，可能失去购房资格。例如小李所在城市规定家庭只能买2套房，其父母已有2套，小李未分户仍被视为家庭一员，购房因套数超限无资格，已签合同无法履行，可能承担违约责任。

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